不花冤枉钱,孩子的保险这样买最划算
白癜风可以治愈吗 http://www.bdfyy999.com/1中国父母有个毛病，一旦涉及到自己孩子的事，就特别容易冲动消费。就拿前几天，我朋友说她给孩子买保险花了小一万块，我问她都买了什么？她支支吾吾说不清楚：“哎呀，人家说特别好，什么险都包在里面了，到时候还返还保费呢！”我一听就知道她被忽悠了，花了不少钱，到时候能不能理赔还是个问题。不止是她，我发现身边很多父母，真的是一提到孩子脑子就发热，平时理性的开始冲动了，精明的开始迷糊了，糊涂的直接开始上当受骗了……给小孩买保险确实是很重要的事情，但也真的没那么难，今天我就给大家好好梳理一下。2首先，我们来聊一聊家长常犯的几个错误一、小孩为主，大人退后这一点很好理解，孩子是父母手心里的宝贝嘛，家长觉得他们比自己重要多了，自然在保险上也是孩子优先。但事实上，作为家里经济来源和支柱的大人，才是一个家庭得以维续下去的关键。也就是“你好好的，孩子才能好好的”。所以“大人优先”才是买保险的第一原则。二、一味求全，其实没用就像我开头提到的朋友，她给小孩买的保险是返还保费型的，其实呢，就是利用了我们的损失厌恶心理，起码没损失嘛，是不是？可保险公司不是慈善机构啊，出事儿了给你赔，不出事儿给你退，想想都是不可能的。还有的家长寿险啥的都给孩子买了。实际上根本没用，很多少儿险规定：18岁前身故，只返还已交保费。也就是说，如果小孩在18岁前不幸身故，很大概率是没有赔付的。至于那些理财型的保险，更是羊毛出在羊身上，绕几个弯把收益吹上天了。但仔细一算，到时候只有你哭的份儿了。3那么到底应该怎么给孩子买保险呢？买保险一定要讲究一个“对症下药”，你要解决什么问题，你就要买什么保险。小孩子，无非有两个特点：第一，抵抗力差，容易生病第二，爱蹦爱跳，容易出意外这就意味着孩子面临着有大病、小病，重疾以及意外的风险，而我们买保险自然是为了规避这些风险。因此，先搞清楚给小孩子买保险的原则，必要买的保险有医保，意外险，医疗险，和消费型定期重疾。先分别讲一下这几种保险。首先，少儿医保这是国家提供的福利，最基础也是最划算的保障，门诊和住院都可以报销挺大一部分的比例，必备！但缺点是局限性强，也就是自费药进口药不给报，医院报销比例会很低。所以这个是用来兜底的，基本上一年多就可以搞定。其次，意外险由于小孩多动的特性，属于意外高发人群，所以配备意外险是必要的。一般选择消费型意外险就可以，买一年保一年。这里注意：关于孩子的意外身故赔偿，国家有规定“10岁前不超过20万，18岁前不超过50万”。参照这个标准就好，没必要买太高的。另外，意外医疗最好选择0免赔，不限社保用药的。举个例子，像「平安财险的小顽童综合意外险」，每年60元，就有20万的意外身故和伤残保额。0免赔额，不限社保用药，保障就很到位了。接着我们看看医疗险医疗险分为小额门诊、小额住院医疗险和百万医疗险。很明显，医疗险是为了补充医保的不足。给小孩买医疗险，我不太推荐小额门诊，杠杆不大而且流程很繁琐。一般推荐选择小额住院医疗险，平时孩子感冒发烧的小毛病都可以解决。比如「平安的少儿住院万元护」，有社保的条件下，尊贵版每年的保费为元。保障包括：5万的疾病和意外住院保额，0免赔，社保范围内报销比例为90%。还有1万的意外身故和伤残保障，另外自费药报销比例为60%。小病解决了，为了预防大病，就要考虑百万医疗险了。例如「尊享e生百万医疗险」：0岁的宝宝，保费元/年；5岁的宝宝，元/年，免赔额为每年1万，可全家共享。提供的保障有：每年万的一般医疗，万重疾保障，种重疾0免赔，还提供申请医疗费用垫付、绿色通道、肿瘤特药等服务。用来对付宝宝短期内的大病风险，可以说是非常实用了。最后是重疾险。有人会问，有了百万医疗，还需要买重疾险吗？要的。重疾险是为了补偿收入，想想，一旦小孩生病，大人可能得放下工作照顾，还有后面一系列的护理等花销。另外，比如脑膜炎、川崎病、脊髓灰质炎、重症肌无力等等，都是儿童特有的高发疾病。所以重疾险就必要了，这里推荐消费型定期重疾，每年最低多块就可以搞定，几十万的保额，性价比非常高。敲黑板！选择的时候还要注意考虑：是否包含少儿阶段的多种特定重疾，是否可以二次或多次赔付，以及保额是否增加（可抵抗通货膨胀）这三个点。我们来看看几款比较好的少儿重疾险：其中比较热门和实用的是「晴天保保」。这款产品保障30年，种重疾，%保额赔付一次，10种中症赔付一次50%保额，40种中症赔付三次，每次30%重疾保额，可以说非常齐全了。重点是，重疾保额每两年增长15%，累计到第11个保单年度，重疾保额可达%，价格便宜保额充足，可以作为首选。「妈咪保贝」也不错，轻、中、重症保障齐全，种类也多，比如中症高达25种，18种特定重疾，多赔%，5种罕见重疾，多赔%。还可以附加重疾二次赔付，不分组赔付，另外，保障期限可选范围广，甚至可以选择保障到终身。4介绍完这几个主要险种，我们会发现，其实搞清楚小孩必要买的保险：医保，意外险，医疗险，和消费型定期重疾。一年下来，解决必要保障，并没有想象中那么贵。这里我给大家准备了三套方案，针对不同的预算水平做配置，可以酌情考虑：方案一，预算0元以下。方案二，预算1元左右。方案三，预算0元左右。以上三个方案，算下来也不必花太多钱，就可以解决大部分的风险，完成孩子的保险配置了。所以啊，我们得长点心，动辄保费上万的少儿险配置，不是被坑了，就是被坑了。而且养孩子可不是个小事，以后花钱的地方多着呢！不该省的别省，可以省的地方还是得省。如果你对保险还有任何疑问，咱们留言聊一聊。另外如果文章对你有帮助的话，不妨转发给你的朋友，让更多朋友受益。
