最近接触了好多家长客户，都特别关心如何帮宝宝买保险的问题。常常上来就问：“想帮娃看看保险，都有什么样的给推荐下？”

为人父母，不管是吃穿上学还是买保险，都想把最好的给孩子，这种心情是非常能理解的。特别是当宝宝出生，看着怀里粉团团的小宝贝，内心融化的同时也会多了一份沉甸甸的责任感。鉴于很多宝爸宝妈的问题都非常类似，所以圈爷就在这里集中回答下大家最关心的问题。

懒人

摘要

1.先把父母的保障做足，再考虑宝宝的保险。

2.购买顺序：重疾、意外优先，教育储蓄兼顾，其次高端医疗。

3.越早买越好，年龄小，病史少，保费低。

4.不要购买以人寿赔偿为主或年老时才可以领取的终身寿险。

大多数父母买保险容易犯的错误，就是首先想到给孩子买，一是因为小孩买比大人便宜多了，二来自然是父母愿意为小孩花钱，殊不知“先给宝宝买保险”的观念非常普遍，但并不正确。

因为家里的收入来源都来自于家长，经济支柱的倒下会给一个家庭带来最沉重的影响，也会给孩子带来巨大影响。孩子有事父母可以顶着，但父母有事孩子只会更无助。所以，给孩子买保险前先想想，你自己买了保险没？父母的保障做好了，才能给孩子最稳的依靠。千万不要本末倒置。

一般内地的小朋友都有社保，有的父母单位可能也会承担一部分家庭成员的门诊，在这种情况下，我们建议父母给孩子配保险的顺序为：先重疾险和意外险，再美金储蓄，然后再考虑高端医疗险。

重疾险

为什么排第一呢？因为它的意义在于，一旦发生严重疾病，马上获得现金赔付，一大笔资金可以自由支配，用于解决医疗费用、补偿因不能工作造成的收入损失。小朋友不工作，因而这笔资金主要用于治病开销，以及附带的陪护，营养品等开支，总之一句话，重疾险就像一个土豪，重大疾病出现时直接打钱，怎么花没有限制。

给宝宝挑选重疾险，有这几点需要父母特别留意：

1.保额是否能增值？从而帮助对抗通货膨胀和医疗通胀。

2.是否有家庭成员保障？万一父母有意外，宝宝的保费能否豁免不交。

3.能否多次赔偿？在第1次疾病理赔后康复，之后还继续拥有保障来应对复发或出现新疾病的情况。

4.是否保障儿童先天性疾病？很多先天性疾病的潜伏性强，儿时未必发病也未必检测出来，之后如果发病，是否受保。

5.保费年期如何选择？建议选择10-20年的保费期，这样使总保费较少，又能在孩子工作之前交完保费。

意外险

这个就是保障由“意外”造成的风险，与疾病没有关系。比如不小心被石头绊倒而受伤、交通意外、甚至被蚊子叮了个包，这种都属于意外造成的伤害，非常好理解。现在交通发达，外出旅游也是常态，风险也无处不在，所以很多人都开始

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